Что такое инвестиционное золото. Инвестиции в золото. Каковы их плюсы и минусы? Инвестиции в монеты из золота

Золото – металл, который ценится не одно тысячелетие. Со времен фараонов оно считалось атрибутом власти и богатства, исполняя функцию денег. Так было несколько тысячелетий назад, так происходит и сейчас.

В настоящее время наличные деньги, сменившие золото, фактически не несут никакой ценности, если только они не подтверждены золотым запасом страны. Именно поэтому, инвестиции в золото считаются одним из самых безопасных и прибыльных вариантов для вложения средств.

Золото слабо подвержено воздействию кризисов и востребовано как драгоценный металл несмотря ни на что. Это позволяет утверждать, что золото является той единой мировой валютой, которая будет нужна всегда и везде.

Процесс таких вложений имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться перед тем, как инвестировать в золото.

Что такое и зачем нужны ? Согласно данным анализа, последние десятилетия золото слабо интересовало жителей нашей страны как инвестиция. Отчасти это связано с тем, что простые люди были лишены возможности приобретать золото для инвестирования. С другой стороны, существовали более привлекательные и перспективные области, заполучившие внимание инвесторов.

С наступлением 2000-х годов банки по всему миру повально продавали запасы золота. В тот момент сформировалось ощущение, что курс рухнет, а золото не выдержит и потеряет свой статус «гаранта». Но ожидания не оправдались.

В тот момент, когда банковская система буквально стала разваливаться, инвестиционное золото стало как никогда привлекательно. Люди, хранящие свои сбережения в драгоценных металлах, смогли пережить трудное для всего мира время с наибольшим комфортом.

Именно после этого кризиса многие всерьёз задумались о «золотом» инвестировании для обеспечения финансовых гарантий. Такие мысли посещали как рядовых инвесторов, так и банковские системы.

Банки осознали, что существующая валютно-денежная система работает не безупречно и не застрахована от повторных обвалов. В тот момент прекратилась тотальная продажа золотых запасов, а стартовал обратный процесс – началась активная скупка золота банками, что увеличивало спрос на него ежедневно.

Увеличение спроса повлекло за собой рост цен. Такая динамика была благоприятна для инвесторов, сделавших «золотые» вложения до мирового кризиса.

Нестабильная ситуация в политической и экономической сферах является благоприятным фактором для владельцев драгоценных металлов.

На рост цен могут влиять непредвиденные результаты выборов, разлад у высших уровней власти, несвоевременное закрытие долгов по кредитным обязательствам между странами, дискуссионные вопросы в странах ЕС, инфляция и многое другое.

В период кризиса, многие поддаются панике и начинают скупать разнообразные акции или объекты недвижимости. Если нет опыта работы с фондовым рынком, от таких шагов стоит воздержаться.

Другим вариантом капиталовложений становится открытие своего бизнеса. Это тоже довольно рискованный проект, так как предугадать развитие бизнеса в условиях кризиса крайне сложно.

Поэтому инвестирование в золото станет отличным вариантом для тех, кто нацелен на стабильность и долгосрочный результат.

Безусловно, как и в любом вопросе, в вопросе вложения средств в золото существуют свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам можно отнести следующие:

1. Даже глобальные изменения в мировой экономике не смогут обесценить золото.
2. Вложение сбережений в золото обеспечит сохранность средств на период кризиса.

К минусам же относятся:

1. Возможные потери от краткосрочного инвестирования. Такие убытки могут быть вызваны колебаниями на рынке, что делает золото не самым интересным предложением для короткого вложения средств.
2. Отдельные виды вложений в золото, не дают обладания физическим металлом, следовательно, гарантией получения прибыли являются только действующие нормы права в данной области, а также репутация выбранной организации.

Рассуждать о выгодах размещения инвестиций в золоте можно весьма долго.

Кто-то может избрать такой вариант для обеспечения стабильности, не надеясь заработать.А кто-то постарается воспользоваться ситуацией и увеличить свой капитал, проанализировав текущую ситуацию.

Оба варианта имеют место быть. Лишь сам инвестор вправе решать, какой вариант окажется для него верным.

На текущий момент существует внушительный опыт работы с золотом. Вкупе с современными инструментами обращения с «золотыми» вкладами это дает несколько вариантов для инвестирования. Можно выделить 5 основных видов вложений в золото, о которых мы расскажем ниже.

Говоря о вложениях средств в золото, в голове сразу всплывает картинка с изображением золотых слитков.

Приобретение золотых слитков кажется самым логичным вариантом вложения и имеет ряд преимуществ.

Во-первых, покупая слитки, человек получает физическое обладание металлом и не зависит от стабильности банка. Ему не нужно следить за его репутацией и наличием лицензии после приобретения металла.

Во-вторых, изменения законодательства в вопросе регулирования рынка драгоценных металлов практически не влияют на владельцев золотых слитков.

На данный момент торговлей слитками в России занимается всего несколько банков. Лидирующее место по инвестициям в золото занимает Сбербанк (проводит 65% всех операций с золотом). Также есть и другие крупные игроки этого направления, такие как ВТБ.

Несмотря на описанные выше плюсы, покупка слитков является не самым удобным вариантом, так как имеет ряд серьёзных минусов:

1. Налогообложение приобретения. Согласно налоговому законодательству РФ, при покупке физического золота в его цене учтён НДС. Иными словами покупатель платит 18% поверх реальной цены металла. При возврате слитков банку этот налог не включается в цену продажи. Таким образом, если в период владения слитком ситуация на рынке оставалась спокойной и рост цены металла отсутствовал, заработать на продаже не получится.
2. Не менее важным вопросом является вопрос хранения слитков. Приобретая золотые слитки необходимо заранее озаботиться этим вопросом. На текущий момент существует два варианта хранения – сейфовая ячейка в специальном учреждении или покупка сейфа в дом. Оба варианта хранения потребуют дополнительных затрат, а также дадут новый повод для тревог. Ведь учреждения, занимающиеся предоставлением ячеек, не дают 100% гарантию сохранности, так же как и хранение дома. Помимо прочего, к хранению слитков нужно относиться очень аккуратно. Одна царапина на слитке послужит поводом для отказа покупки банком либо существенно снизит его стоимость.

Несмотря на перечисленные минусы, данный способ инвестирования может работать, но требует пересмотра на законодательном уровне. Его привлекательность увеличится с отменой НДС при покупке по примеру зарубежных стран.

Таким образом, на сегодняшний день приобретение слитков является не лучшим способом инвестирования и рассмотрения заслуживают другие варианты.

Разделяют 2 видов – коллекционные и инвестиционные. Покупкой коллекционных монет, как правило, занимаются нумизматы, так как остальные люди мало понимают в их ценности. Большинство людей выбирают вложения в инвестиционные монеты. Их стоимость приближена к цене золота и не имеет привязки к номиналу монет.

Инвестирование в золотые монеты является более распространенным вариантом вложения средств в золото. В отличие от приобретения слитков, в цену монет не включается НДС, но это не означает, что здесь нет «подводных камней»:

Торговля на бирже

Другой вариант заработка на золоте – заняться биржевой торговлей. Но так как далеко не все люди разбираются в биржевой торговле, все чаще люди прибегают к услугам брокеров. Выбирая такой метод, стоит помнить 2 вещи:

1. Рекомендуется не для новичков, а для опытных инвесторов.
2. Дилер должен быть надежным и платежеспособным – именно от этого будет зависеть ваше обогащение.

Акции золотодобывающих предприятий

Инвестиции в золотодобывающий сегмент также заслуживают внимания при выборе способа инвестирования. Для приобретения акций выбирается компания, занятая добычей золота.

Прибыль получается при росте цен на само золото, а также при росте акций определенного учреждения. Таким образом, золотодобыча приносит больше прибыли, а также дополняется дивидендами от инвестирования.

Но, как и все виды вложений, покупка акций компании также подвержена риску. В данном случае риском является возможный крах компании, вероятность которого никогда нельзя исключать.

Обезличенные металлические счета

(ОМС) является довольно распространенным и весьма удобным способом инвестирования. Принцип его действия — человек кладет на счет слиток или денежные средства, равные определенному количеству золота, как правило, под 1,5-2% годовых. Клиент вправе требовать от банка исполнения обязательств по выплате денег в пределах стоимости слитка.

Также он может получить на руки и сам слиток, уплатив положенный размер НДС.

Вложение средств в ОМС хорошо реализуются и не требуют хранения золотого запаса. Но выбирая данный способ инвестиций, следует серьёзно отнестись к выбору банка.

При таком виде вложений именно банк является гарантом исполнения обязательств, так как по законодательству, ОМС не подлежат страхованию как обычные денежные вклады.

Резюмируя всё написанное выше, можно сказать, что инвестиции в золото – это отличный вариант обезопасить свой капитал на случай непредвиденных ситуаций в экономической сфере.

Если рассматривать вложение средств в золото как вариант инвестирования, необходимо помнить, что это долгосрочный проект, нацеленный на стабильный и надёжный результат.

В этой статье:

Многие начинающие инвесторы сталкиваются с проблемой, куда вложить деньги, чтобы риски при этом были минимальными. Одним из самых популярных способов диверсификации инвестиционного портфеля на сегодняшний день являются инвестиции в золото. Причем речь идет не только о частных инвесторах, но и о крупных инвестиционных компаниях. Насколько выгодны такие инвестиции?

Ситуация на мировом рынке в первую очередь оказывает влияние на стоимость золота. Цена на золото растет во время кризисов. Поэтому инвесторы с опытом предпочитают в это время переводить активы в золото, но такие вклады должны быть долгосрочными из-за цикличности процесса.

Инвестиции в золото

До 1934 года цена на золото была постоянной и составляла приблизительно 31 доллар за тройскую унцию. Такая цена держалась 100 лет, после чего стала находиться в динамике. Наименьшую цену золото имело в 1999 году. А в 2011 его цена достигла максимума - 1902 доллара за тройскую унцию. После этого цена на золото начала падать.

Перечислим основные способы инвестирования в золото:

• покупка банковских слитков;
• инвестирование в золотые монеты;
• вложение денег в золотые украшения и ювелирные изделия;
• торговля на бирже через проверенного брокера;
• открытие металлических счетов;
• инвестирование в компании, добывающие золото и другие.

Стоит ли вкладывать деньги в золото? В этом инвестировании существуют свои плюсы:

• золото легко можно продать в любое время;
• так сложилось, что золото является мерой обеспечения денег;
• оно не привязано к экономике отдельно взятых стран;
• не требуется каких-либо условий для хранения золота;
• металл не окисляется на воздухе и при долгом хранении не портится.

Слиток можно приобрести в любом банке. Некоторые из них предлагают даже слитки весом от одного грамма, но чаще их вес все-таки больше. Процедура покупки золотого слитка выглядит следующим образом: сначала происходит взвешивание, потом - оформление сертификатов. После приобретения такого актива стоит помнить о том, что ему необходимо обеспечить безопасность, один из вариантов - снять в банке ячейку для хранения слитков.

У такого способа есть некоторые положительные моменты:

• С течением времени слиток не испортится, его можно хранить сколь угодно долго. Он не стирается и не деформируется.
• Цена на золото постоянно меняется, но обесцениться полностью, как в случае с акциями, этот драгоценный металл не может.

Однако хранение золота в слитках имеет некоторые минусы. Многие не знают, но в Российской Федерации при покупке золотого слитка в банке вы должны будете заплатить НДС, который составляет 18 %. Кроме того, существует существенная разница между ценой золотого слитка при покупке и продаже. Все это приводит к тому, что, чтобы получить реальную прибыль, вам придется подождать некоторое, скорее всего, даже довольно продолжительное, время. Да и после, даже при серьезном росте цены золота, вероятнее всего, прибыль сможет только покрыть инфляцию.

Кстати, это касается покупки . В некоторых других странах налоги платить не нужно, например, в Латвии.

Второй момент, который касается инвестиций в любой драгоценный металл, - это то, что размер капитала никогда сам по себе не вырастет, то есть это мертвая инвестиция. Так что весь ваш заработок будет сосредоточен лишь на колебании цен этого драгоценного металла. Кроме того, рынок слишком непредсказуем, велика вероятность переплатить за золото, особенно в период кризиса.

Инвестирование средств накоплений

Открытие обезличенных счетов

Практически любой банк может предложить вам такой способ инвестирования, как открытие обезличенных, или металлических, счетов. Основной минус такого вида вложений в том, что они не попадают под страхование вкладов. Поэтому в случае если банк будет объявлен банкротом, вы, скорее всего, лишитесь своих сбережений. Поэтому необходимо выбирать банк более тщательно.

Такой заключается в следующем. Вы фактически открываете что-то наподобие депозита, но на счету лежит не валюта, а золото или другой драгоценный металл. При этом единственное, что у вас будет на руках, - это документ о том, что вы являете владельцем вклада. В этом случае вы освобождаетесь от уплаты НДС, если не захотите получить реальный металл на руки, а также вам не придется платить комиссии и обслуживание счета.

Торговля через брокера

Считается самым простым способом инвестиции в золото. При этом не нужно покупать металл, а зарабатывать можно как на снижении цен на золото, так и на их росте. Объемы, которыми вы можете оперировать, могут превышать депозит, если вы воспользуетесь так называемым кредитным плечом. Кроме того, вам не нужно никуда ходить, платить какие-либо налоги и заботиться о том, чтобы металл не украли.

Инвестиции в монеты

С началом мирового финансового кризиса все больше становятся популярными такие вклады в золото. Однако стоимость монеты учитывает не только такой фактор, как ее вес и металла, из которого она изготовлена. Как и для любого другого коллекционного предмета, тут важна ее редкость. Сейчас наиболее дорогая монета, которую продает Сбербанк, стоит около 2,6 млн рублей. Монета весит около одного килограмма, что по цене меньше этой суммы, но ее стоимость также определяется небольшим тиражом - всего в 100 штук.

Вообще, монеты как инвестиции в золото разделяются на инвестиционные, стоимость которых не сильно превышает стоимость драгоценного металла, и коллекционные, которые были описаны выше. Инвестиционные монеты можно приобрести в любом банке они имеют обычную чеканку. При их покупке не нужно оплачивать НДС.

Коллекционные монеты выпускаются обычно небольшим тиражом. Имеют повышенное качество чеканки. Однако при их покупке платить НДС нужно. Выгодно ли вкладывать деньги в золото в виде коллекционных монет? Такая монета может вырасти в несколько раз в цене даже за небольшой промежуток времени. Однако купить их не так просто, постоянно нужно следить за актуальной информацией на сайте Центрального банка.

Недостатки такого инвестирования:

• Необходимо иметь некоторые знания относительно нумизматики и коллекционирования.
• Никто не может гарантировать безопасность монеты, так как она выдается на руки покупателю. Этот вопрос придется решать самостоятельно.
• Любое, даже самое маленькое повреждение, может значительно уменьшить стоимость монеты. Ее необходимо очень бережно хранить в предназначенном для этого футляре.

Приобретение изделий

Если вы спросите любого человека, как вложить деньги в золото, то большинство ответов будет в пользу покупки украшений. Этот способ - самый популярный среди непрофессионалов, но он имеет такое количество недостатков, что его и вовсе сложно назвать способом инвестирования. Основными его недостатками являются:

• Использование для изготовления украшения сплава золота с другими металлами, а не чистого золота. Это делается для того, чтобы изделия в процессе носки не деформировались, а верхний слой золота не так сильно стирался.
• С изделиями та же самая проблема, что и с монетами. Важно, чтобы они оставались в хорошем состоянии, и чтобы не повредилось пробирное клеймо. Если присутствуют камни, то они также могут повредиться. Если, конечно, речь идет не о бриллиантах, но в таком случае это уже будет инвестирование в камни, а не в металл.
• Очень редко, когда можно продать такой золотой вклад хотя бы даже по той же цене, по которой вы его купили. Это, правда, не касается изделий, которые сами по себе несут историческую или художественную ценность.
• Стоимость украшений зависит не только от веса металла, но также учитывается работа мастера, налоги и торговые накрутки.

Другие способы

Как инвестировать в золото? Кроме основных, есть еще несколько способов.

Покупка лома золота. Этот способ довольно прибыльный, если найти легальный способ приобрести лом, однако сопряжен с некоторыми рисками. Вам может попасться нечестный продавец, и вы можете за немалые деньги приобрести изделия из металла, не соответствующего заявленной пробе, или вовсе подделки.

Еще одним из вариантов вкладов является инвестирование в золотодобывающие компании. При этом доход может быть действительно стоящим, но необходимо обладать некоторыми знаниями в этой области. Можно пойти и другим путем - отыскать профессионала, который хорошо в этом разбирается, и он даст совет, в какую именно компанию следует вложить деньги.

Покупка фьючерса на золото. Основные минусы такого инвестирования: нет возможности получить на руки металл, необходимость постоянно покупать фьючерсы. Если платить за них неполную стоимость, то можно получить больший доход, но это связано с дополнительными рисками. Плюс заключается в крайне низких издержках на покупку золота.

Существует и еще один метод, связанный с современными технологиями, - вложение средств в электронные деньги, которые обеспечиваются золотом. Насколько такой золотой вклад будет надежным, зависит от надежности компании, которая занимается выпуском этих денег. Такой способ хорош, если вы тратите средства в основном на оплату интернет-услуг: в таком случае государство не сможет их проконтролировать, и все действия будут происходить анонимно. Другое дело, если вы захотите эти деньги вывести, - тогда вам придется заплатить довольно высокие комиссии платежным системам, а также налоги.

Основные ошибки при инвестировании.

Первую ошибку совершают новички, которые начинают вкладывать деньги, не имея бизнес-плана. Учиться нужно постоянно, изучать свои ошибки и ошибки конкурентов, пытаться избежать их повторения. Из-за цикличности процесса опытный инвестор всегда обратит внимание на графики предыдущих годов перед тем, как делать прогнозы. При этом не стоит зазубривать, необходимо стать аналитиком, изучить собственную компанию, перед любыми вкладами изучать историю компании, в которую вы собираетесь вкладывать.

Второй основной ошибкой является нехватка терпения. Часто с покупкой золота в периоды наиболее высоких его цен и продажей - при самых низких связаны избыток эмоций и невозможность подождать и оценить ситуацию адекватно.

Выбор плохого консультанта - еще одна основная проблема новичков и причина потерять золотой вклад. Старайтесь при выборе того, к чьим советам вы будете прислушиваться, обращать внимание на его предыдущие прогнозы и то, насколько они сбылись.

Следите за сигналами тревоги. Повышенным риском обладают инвестиции, имеющие следующие признаки:

• высокий объем торгов при отсутствии реального движения;
• горячая тема для обсуждения на специализированных сайтах;
• рекомендации нескольких консультантов;
• вклады в золото, продвижением которых занимается неспециалист по золоту;
• избегайте мест с непредсказуемой политикой и с проблемами с экологией.

И последней основной проблемой является незнание вражеских уловок. Существует масса врагов золота, которые постоянно пытаются сбить его цену. Необходимо точно изучить приемы, которыми они пользуются, чтобы вовремя заметить основные тенденции рынка.

Инвестиции в золото - неплохой способ вложения денег. Он наиболее стабилен из всех, не приносит огромной прибыли, но и потерять невозможно. Однако стоит помнить о некоторых основных правилах и не вкладывать в него все средства. Есть множество способов это сделать и можно выбрать именно тот, который вам подходит.

Ранее мы рассматривали такие инвестиционные инструменты, как банковский депозит, инвестиции в недвижимость и инвестиция в валюту. В этой статье поговорим об инвестициях в золото и другие драгоценные металлы, а также сравним доходность с ранее описанными инвестиционными инструментами.

Почему золото интересно как инвестиция?

Уже много тысяч лет человечество приковано к золоту. Оно – это квинтэссенция богатства и успеха. Очень долгое время золото было реальным платежным инструментом. Люди покупали за золото, продавали за золото, был золотой стандарт и поэтому человеческий мозг и человеческая психология воспринимает золото как нечто очень гарантированное, постоянное и надежное. Помимо этого золото ограничено (к сравнению запасов серебра в 4 раза больше), что увеличивает ее ценность, т.к. оно может достаться не всем. Если все запасы золота разделить на количество людей на планете, то на каждого человека придется 27 грамм. Золото ограничено, а спрос в настоящее время велик. Огромную часть золота потребляет ювелирная промышленность электроника и стоматология. А теперь поговорим о том, выгодно ли инвестировать в золото?

Какие плюсы в инвестициях в золото?

Они на самом деле очень похоже на плюсы в доллары. Доходность примерно одна и плюсы похожие:

• низкий порог входа вы можете купить золото буквально за пару тысяч рублей;
• достаточно быстрая оборачиваемость в деньги (высокая ликвидность), то есть принципе золото, как и валюту вы достаточно быстро можете обратно вернуть в рубли что-то них покупать в отличие от квартиры которую там очень долго продавать. Плюсы на этом заканчиваются. Доходность у нас стабильная, отбивает инфляцию и заработать не позволяет.

Минусы инвестиций в золото

• если мы рассматриваем в рублях – низкая доходность;
• если мы рассматриваем это дело в долларах – отрицательная доходность.

5 инструментов для инвестирования в золото

Для начала рассмотрим 5 основных инструментов, которые вы можете использования в своей инвестиционной стратегии:

1. Купить золото в банке виде слитка . Из плюсов здесь можно разместить крупную сумму денег. При покупке вы заплатите НДС 18% от вклада. Также банк берет свою комиссию за хранение слитков.
2. Купить золото на обезличенном металлическом счете , то есть по факту дело на руках золото не будет, но курс вашего счета будет привязан к курсу доллара на бирже.
3. Покупка золотого ювелирного украшения . У украшений ограниченная ликвидность, потеря стоимости при продаже в ломбард или скупщикам.
4. Покупка золотых монет . Из явных плюсов не надо платить НДС 18%, а также стоимость некоторых инвестиционных монет со временем растет.
5. Приобрести фьючерс на золото на бирже РТС. Вы получаете абсолютную ликвидность, не платите за хранение фьючерса. Комиссия брокера от 2-4 рублей за контракт + спрэд 0,5% при продаже фьючерса на золото. Один из наиболее оптимальных вариантов вложения в золото (наравне с ОМС).

Покупка золота в виде слитка

Процесс покупки золота прост. Для того чтобы приобрести золото, физическое лицо должно предъявить паспорт, либо другой документ, удостоверяющий личность, а юридические лица и предприниматели, чтобы купить слиток золота или другого драгоценного металла, обязаны предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции (ИНН).

Слиток 10 гр золота 999 (наличие примесей не более чем 0.01%) и его сертификат

При покупке продаже золота оформляется акт приема-передачи драгоценного металла (), прилагаются кассовые документы, где указывается вид драгоценного металла, его пробу и массу, серийный номер и общее количество слитков, итоговую сумму на день проведения операции.

Бережно храните сертификат, т.к. его утрата сертификата практически гарантированно ведет к отказу в обратном выкупе банком золотого слитка. Продать золотой слиток можно будет только в ломбард, по цене лома.

Покупка золота на обезличенном металлическом счете (ОМС)

Разберем заработок через покупку золота и других драгоценных металлов на Обезличенном металлическом счете (ОМС). Обезличенный металлический счет (ОМС) - это счет, на котором виртуально отражается принадлежащее вам золото или другой драгоценный металл (серебро, платина, палладий) в граммах. Вы всегда можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

Из плюсов покупки золота на ОМС:

• можно начать с покупки от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота
• легко купить и легко продать ()
• удобное хранение металлов
• нет налога на добавленную стоимость
• дешевле чем слитки, т.к. в его стоимость не включают затраты на изготовление и транспортировку
• нет риска кражи и потери
• удобно управлять

Недостатки покупки золота на ОМС:

• не предусмотрено страхование вкладов физических лиц, т.е. если банк закроется, вы потеряете свои вложения в ОМС
• нет начисления процентов на остатки драгоценных металлов

Схема заработка на ОМС следующая ⇒ Вы покупаете металл на ОМС, когда котировки вырастают до нужного вам уровня – продаете металл.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Чтобы открыть ОМС вам необходимо иметь личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанка. В кабинете найдите раздел «Металлические счета». Затем заполните простую форму открытия счета. После этого вы сможете купить золото и другие металлы.

3 банка, где можно открыть ОМС

Сбербанк предлагает открыть металлический счет в золоте, серебре, палладии и платине бесплатно + обслуживание счета также является бесплатным. Помимо этого имеется возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего, что является отличным долгосрочным вложением на ребенка.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Если у вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете открыть ОМС в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Также через личный кабинет вы можете закрыть или пополнить свой счет.

ВТБ 24 также предлагает возможность открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом банке. Если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Открытие ОМС и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Проценты на остаток не начисляются (как и у Сбербанка). У клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Альфа-Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия.

У клиента также нет возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам.

Инвестиции в золотые ювелирные украшения

Инвестиции в золото посредством покупки ювелирных украшений только возможно если к росту цены на золото в ювелирном украшении имеется еще и дополнительная ценность самого ювелирного украшения. Другими словами покупаемое украшение должно быть предметом искусства. Таким образом, стоимость ювелирного украшения будет состоять из следующих компонент:

Украшение = стоимость золота + ценность как предмета искусства

В противном случае инвестиции в украшения будут невыгодны, т.к. обратная реализация их в ломбард будет значительно дешевле покупной стоимости.

Инвестиции в золотые инвестиционные монеты

Главным продавцом золотых монет является ЦБ РФ (не путайте с юбилейными монетами, которые выпускает Сбербанк). Стоимость монеты определяется стоимостью металла. Из плюсов вам не нужно платить 18% НДС при покупке монет. Продать монеты чуть сложнее чем купить, т.к. прием банком монет ограничен и вам придется подождать своей очереди. Как вариант продать монеты в ломбард или скупщикам. Инвестиции в золотые монеты – долгосрочная инвестиция. Спрэд в среднем составляет около 8%, что не позволит вам часто покупать и продавать их.

Самые популярные инвестиционные монеты:

• «Георгий Победоносец»
• «Золотой червонец»
• серия «Знаки зодиака»

Ниже на графике показан курс монеты “Георгий Победоносец”. Данные взяты с сайта ЦБ РФ.

Интересную динамику показывает относительно новая золотая монета «Сочи 2014» номиналом 50 рублей. График ее стоимости указан на рисунке. Как в этой, так и в предыдущей монете есть инвестиционная привлекательность.

Изменение цены инвестиционной монеты “Сочи 2014” номиналом 50 рублей за год

Покупка фьючерса на золото

И последняя инвестиция в золото – покупка фьючерса на золото на бирже. Этот финансовый инструмент торгуется на РТС и купить его можно через основные дилинговые компании ФИНАМ, АТОН и др. Из основных плюсов инвестиции в фьючерс золота и других драгоценных металлов – высокая ликвидность. Вы можете всегда продать фьючерс без значительных временных затрат.

Давайте разберем какой фьючерс покупать? В таблице приведено сравнение доходности различных фьючерсов драгоценных металлов.

	Золото	Серебро	Платина	Палладий
Описание	Золото – это стабильный химический элемент с высокой электрической проводимостью и высоким уровнем сопротивления к распаду. Оно является одним из основных промышленных товаров используется для производства ювелирных изделий, электроники, компьютеров и т.д.	Серебро является металлическим химическим элементом и используется в основном для производства ювелирных украшений, монет и других промышленных приборов. Мексика, США и Перу являются основными производителями товаров из серебра.	Платина является редким металлом и встречается главным образом в Южной Африке. Она в основном используется для ювелирного производства, а также в автомобильной, химической и компьютерной промышленности.	Палладий это редкий металл, который напоминает платину и производится в основном в России. Он используется для производства электронного и стоматологического оборудования и производства ювелирных изделий.
Изменение за 1 год	11,5%	0,27%	-0,69%	43%

Ниже представлены графики изменения этих фьючерсов за год (данные взяты с сайта ivesting.com). На рисунках хорошо видна волатильность и трендовость инструментов.

График фьючерса платины за 5 лет

Краткосрочные инвестиции. Сравнение вклада в золото с альтернативными инвестициями за год

Рассмотрим краткосрочные инвестиции (в течение одного года). Для примера сравним годовые инвестиции в золото и другие альтернативные вложения: такими как покупка недвижимости, инвестиции в другие драгоценные металлы, классический банковский вклад, облигационные вложения, а также инвестиции в индекс РТС.

График изменения стоимости жилья. За год видно падение доходности со 172000 руб за метр квадратный до 167000 руб. Это составляет около -2%.

За 2017 год самым доходным вариантом вложения денег была покупка палладия (рост 43%). Золото, банковский вклад и облигации дают примерно одну и ту же доходность.

Долгосрочные инвестиции. Что стало бы с вашими инвестициями за 7 лет в золото?

Рассмотрим долгосрочные инвестиции (более 5 лет). И так, что стало бы с вашими деньгами, если бы в 2010 году вы купили золото? Давайте обратимся к цифрам.

Биржевой индекс золота измеряется в цене золота за 1 тройскую унцию. За одну тройскую унцию в 2010 году давали 1230$ (тысяча двести тридцать долларов). А в 2017 году 1224 $ долларов. За семь лет золото не только не выросла в цене, но и потеряла немного своей стоимости, но мы с вами живем в России и если бы мы инвестировали в рублях, то благодаря колебанию валютных курсов благодаря тому, что рубль обесценился в рублях наша доходность составила бы 89% за 7 лет. Можно сказать, что инвестиции в золото для россиян были бы равны инвестициям в доллар.

Также золото можно было купить на обезличенном металлическом счете (ОМС). Мы могли купить его за 1200 рублей в 2010 году и продать примерно за 2100 рублей в 2017 году доходность опять на уровне 89%, ну и для справки скажем вам, что золото которое продается как лом, то есть за стоимость металла стоило 2010 году 700 рублей, а стало стоит 1300 рублей доходность опять же те же самые 87-89%.

С давних времен вложение денежных средств в драгоценные металлы считается одним из самых надежных способов сохранения капитала. Инвестиции в золото сегодня доступны каждому. Однако есть масса тонкостей, о которых полезно знать начинающему инвестору. При всей надежности банковского хранения есть и риск потери денег, вложенных в драгоценный металл.

Чтобы вложить деньги в золото с выгодой, нужно сначала разобраться в имеющихся возможностях это сделать.

Различают четыре вида инвестирования в золото:

• золотые монеты;
• слитки из золота;
• золотой вклад;
• ювелирные изделия.

Существует два вида драгоценных монет:

1. Инвестиционные. Стоимость таковых определяется в первую очередь качеством материала. Как правило, банки приобретают эти монеты по гораздо более низкой цене, чем продают.
2. Памятные. Такие монеты оценивают в соответствии с коллекционной стоимостью. Есть специальные каталоги.

Если человек не разбирается в нумизматике, ему будет трудно определить истинную ценность монет. Лучше всего прибегнуть к помощи профессионала.

Нельзя покупать монеты без упаковки. Золотая монета обязательно должна находиться в запечатанной капсуле. Последнюю перед покупкой необходимо внимательно осмотреть: не вскрывалась ли она.

Золотые слитки

Считается, что этот вид вложения самый надежный. Важнейшее его преимущество заключается в том, что хранить можно любое количество слитков.

Приобретая слиток, необходимо внимательно посмотреть, нет ли каких-нибудь повреждений или загрязнений. А также нужно проверить документацию - сертификат и паспорт изготовителя. В чеке должны быть указаны следующие данные о покупке:

• стоимость;
• номер серии;
• проба;
• количество;
• название металла;
• время совершения сделки.

Золотой вклад

Многие банки предлагают услугу по инвестированию в золото. Прежде всего, нужно понять, какой вид вклада предпочтительнее:

1. Обезличенный. Клиент передает банку сумму денежных средств, равную стоимости приобретаемого им золота. Прибыль его будет зависеть от изменений стоимости драгоценного металла.
2. Стандартная покупка слитков.

Если клиент передавал в банк слитки, он сможет забрать их по окончании срока договора. Однако вынужден будет при этом уплатить налог на добавленную стоимость.

Ювелирные изделия

Покупка украшений из золота - выгодное вложение денежных средств, но его можно рассматривать исключительно как долгосрочное. Отметим также, что обычно львиную долю стоимости драгоценности составляет труд мастера, а при перепродаже учитывается лишь вес изделия.

Еще один минус заключается в том, что золотое украшение содержит в себе не только чистое золото, но и примеси.

Выводы можно сделать следующие: инвестирование в золотые украшения имеет смысл только тогда, когда таковые являются раритетом или произведением искусства.

Как открыть золотой вклад?

Для открытия золотого вклада необходимы:

• паспорт;
• заявление об открытии вклада, написанное по установленному образцу;
• договор с банковской организацией, в котором прописаны открытие и закрытие вклада, прием-передача и т. п.;
• письменное поручение о приеме драгоценных металлов в хранилище банка.

Некоторые документы из списка оформляются и подписываются при оформлении сделки непосредственно в банке.

Как получить максимальный доход?

Инвестирование в золото - популярное и надежное вложение финансов. Золото по-прежнему остается самой твердой и непоколебимой валютой. Однако для достижения максимальной выгоды не стоит вкладывать все денежные средства в драгметалл: не более 25 % от сбережений, выбрав для этого спокойный период, а не время кризиса.

Часть денежных средств стоит вложить в монеты, поскольку такое инвестирование не облагается НДС. Выбирать следует не самые маленькие по размеру, так как оценка производится по граммам. Хранить монеты нужно бережно, в противном случае банк не выкупит их.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При инвестировании в золото в каждом из рассмотренных вариантов есть плюсы и минусы.

Плюсы хранения золота в банке:

• престижность;
• надежность.

К минусам относятся:

• долгий срок инвестирования;
• между ценой покупки и продажи - значительная разница;
• необходимость уплаты НДС.

У варианта с монетами также есть преимущества:

• доступность;
• возможность коллекционирования.

Но есть и недостатки:

• нужно быть экспертом и разбираться в ценности монет;
• за сохранность и безопасность отвечает только владелец.

Плюсы покупки золотых украшений:

• доступность: купить можно в любом ювелирном магазине;
• возможность использования в качестве украшения.

• если возникла необходимость продажи, не всегда удается вернуть полную сумму стоимости;
• золото в драгоценностях - не в чистом виде, а с примесями.

У золотого вклада также есть плюсы и минусы.

Из плюсов отметим:

• золото надежно хранится, таким образом, риск утери минимален;
• на золотые вклады начисляются проценты.

Из главных минусов отметим один: отсутствие гарантии возврата денежных средств. При форс-мажорных обстоятельствах банк не вернет деньги.

Вкладывать или не вкладывать деньги в золото, каждый решает для себя сам. Это надежно, но существенную прибыль вы получите при долгосрочном вложении. Соответственно, для ежемесячных поступлений денежных средств придется искать другие варианты.